Son muchas las personas que en tiempos de incertidumbre se preguntan si la situación de su salud financiera es lo suficientemente robusta como para superar una crisis económica. En este post trataré de dar algunos tips para fortalecerla, y comenzar a desarrollar un plan de emergencia en caso de que no lo hayas hecho con anticipación.
1- Pagar deudas
Lo primero es pagar cualquier deuda pendiente, específicamente deudas que generen o tengan la posibilidad de generar muchos intereses, como el saldo de su tarjeta de crédito, para crear un respiro en su presupuesto.
Como ha sido demostrado varias veces, las crisis económicas pueden conducir a la pérdida de empleos. Si la seguridad laboral, pagar deudas que, de ser desatendidas podrían llevarle a la bancarrota le darán más tranquilidad.
Priorice las deudas con mayor tasa de interés. Incluso si no le preocupa perder su trabajo en una recesión, sigue siendo una buena práctica financiera. Una encuesta de Bankrate de marzo de 2019 encontró que el 13 por ciento las personas no están ahorrando más debido a la cantidad de deuda que tienen.
2- Crear un ahorro de emergencia
La pérdida de empleos también puede dificultar la capacidad de las personas para solventar sus gastos diarios.
Reforzar su fondo de emergencia, es decir, la reserva de efectivo para eventos como recesiones, dará la posibilidad de seguir cubriendo sus gastos mientras busca un nuevo empleo. Una cantidad idónea es tener un fondo de emergencia que cubra sus gastos de al menos 3 meses, siendo 6 meses el ideal.
“Todo el mundo necesita tener un colchón de efectivo, incluso cuando están tratando de pagar otras deudas con tasas de interés muy altas”, comentó Anastasio. “Es imprescindible porque, si surge una emergencia y está poniendo cada peso para eliminar la deuda, no tendrá más remedio que volver a usar las tarjetas de crédito o pedir más préstamos para cubrir sus gastos”.
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3- Identificar formas de reducir sus gastos
Siempre es una buena idea revisar sus gastos mensuales e identificar qué artículos son indispensables y cuáles no lo son, y recortar los gastos en los artículos y servicios que no son completamente necesarios.
“Ciertamente su punto de partida serían los artículos discrecionales: servicios de suscripción o incluso solo patrones de gasto”, dice McBride. “Las cenas o las salidas nocturnas en el bar con amigos son gastos que se acumulan con el tiempo”.
4- Vivir dentro de tus posibilidades financieras
Los expertos generalmente recomiendan gastar no más del 30 por ciento de su ingreso neto (es decir, después de impuestos) en artículos discrecionales. El crear un presupuesto mensual para asegurarse de que está viviendo dentro de sus posibilidades y no gasta demasiado es una gran idea para lograrlo.
“Tienes que pagar la renta; tienes que pagar tu seguro de auto; Tienes que comer para vivir. Insumos, servicios públicos, todos serán gastos esenciales ”, dice Anastasio.
“Pero salir a cenar, vacaciones, cable, cualquier cosa que potencialmente consideres un lujo o un gasto de estilo de vida, es un gasto discrecional”.
5- Centrarte en el largo plazo
Después crear un fondo de de emergencia y pagar sus deudas, la próxima preocupación al pensar en una recesión podría ser tu inversiones. La idea de la caída de los mercados puede generar miedo de haber perdido todas sus ganancias después de años de arduo trabajo.
Sin embargo, cambiar de estrategia sería de lo peor que podría hacer, comenta McBride.
“Va a ser difícil, porque en una recesión, un mercado de valores caerá fácilmente del 30 al 40 por ciento, de pico a mínimo, pero hacer contribuciones regulares y reinvertir todas las distribuciones hará que esos giros del mercado funcionen a su favor”, dice McBride . “Una recesión es una excelente oportunidad de compra”.
Eso se aplica a todas las personas, ya sea que estén a 20 o dos años de retirarse, dice. Si planea retirarse en los próximos años, cuando parezca que se acerca una recesión, puede ser una buena idea tener sus primeros años de retiros ya en efectivo. Pero no te desprendas de las acciones de tu cartera. Es de ahí de donde se obtendrá la mayor cantidad de beneficios que brindan protección contra la inflación, dice.
“No haga cambios que pongan en peligro su seguridad financiera a largo plazo basados en eventos económicos a corto plazo”, dice McBride. “Incluso para alguien que está en la a punto de jubilarse, la jubilación durará de 25 a 30 años. Una recesión durará un año “.
6- Identificar tu tolerancia al riesgo
Aún así, podría ser buena idea trabajar con un asesor financiero para identificar su perfil de riesgo, dice Anastasio. Eso incluye identificar su tolerancia al riesgo, o cuánto riesgo puede soportar, y su apetito de riesgo, o la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir contra la oportunidad de rendimientos a recibir.
Lo idóneo del riesgo también es otro factor importante, dice Anastasio. Un componente que se basa en cuándo alguien planea cobrar sus inversiones. Si va a cambiar su estrategia de inversión, deje que se base en esto, dice.
“Cuanto antes esperemos que alguien use el dinero, ahí es donde tendrán que ser más conservadores con sus opciones: cuentas de ahorro de alto rendimiento”, dice Anastasio. “En el otro extremo del espectro, cuando buscamos invertir durante ocho a 10 años o más, es cuando tiende a ser más apropiado invertir en acciones o índices bursátiles”.
7- Continúa educándote y desarrolla tus habilidades
Para evitar una recesión en su vida, una de las mejores inversiones que puede hacer es obtener una educación, invertir en sí mismo. Durante las recesiones, la tasa de desempleo para aquellos con una licenciatura o superior es mucho más baja que para aquellos que tienen una educación secundaria o menos.
“Los economistas siempre enfatizan la importancia de la educación”, dice Sinclair. “Incluso si no puede construir un colchón financiero, centrarse en asegurarse de que tiene algo de capacitación y habilidades que en general serán empleables es crucial”.
Conclusión:
Es difícil predecir el futuro cuando usas el pasado como guía. Nuestra economía está cambiando tan dramáticamente, y hay muchas fuentes diferentes que pueden conducir a una recesión, y tiende a ser que cuando buscamos la próxima, estamos buscando las mismas cosas que causaron la recesión anterior en lugar de reconocer que hay una nueva causa.
Pero puede consolarse con el hecho de que los economistas generalmente son mucho mejores para saber si la economía está en recesión que en años pasados. Aunque predecirlos es casi imposible, no tendrá que esperar mucho antes de saber que la economía de está en uno. Ese es el caso de lo que está sucediendo en este momento.
Las crisis nunca llegan en un buen momento, pero eso fue aún más con el coronavirus. Muchas personas ya vivían de un sueldo a otro, mientras que una encuesta realizada en de octubre de 2019 encontró que el 40 por ciento de las personas no están preparadas para la próxima recesión .
Independientemente de si la tormenta está en el horizonte, siempre es un buen momento para asegurarse de que su cartera financiera esté preparada, mejorando su salud financiera.
No creo que haya un mal momento para evaluar sus finanzas y realizar un análisis interno. Si alguien personalmente se siente nervioso de que haya cambios en el horizonte, siempre es un buen momento para decir:
¿Qué puedo hacer para mejorar mi salud financiera, para poder dormir mejor por la noche cuando llegue un momento de crisis económica?'